طريقة رهن العقار وشروط الحصول عليه وآلية توثيقه وغيرها من استفسارات تجوب في عقل أي فرد مقدم على تقديم طلب رهن من بنك أو شخص أو شركة تمويل بغض النظر عن السبب وراء حاجة الرهن.
ومن المهم جداً أن تكون على اطلاع تام بكل ما سيترتب عليك جراء هذا الرهن ودراسة وضعك الحالي والمستقبلي قبل المضي في هذا الاتجاه تفادياً لأي إشكالات قد تجعل طلبك للقرض عملية خاسرة عوضاً عن أن تكون مطورة لذاتك. ولهذا عليك متابعة مقالنا هذا لتكون على اطلاع بكل ما يتعلق بالرهن العقاري في السعودية.
مواضيع المقالة
طريقة رهن العقار.
يعد عقد الرهن وثيقة تتم عبرها حماية المصلحة الشخصية للجانب المقرض وأما عن آلية تطبيق الرهن العقاري فهي:
• وجود الطرفين المعنيين بالرهن أي الراهن والمرتهن.
• التسجيل الرسمي للرهن العقاري في السجلات العامة وفي المحاكم كي تحفظ حقوقك الشخصية ويحفظ الطرف الآخر حقه وأيضاً لضمان الحق العام للدولة. ولا يمكنك نقل ملكية الرهن حتى سداد الدين كامل وفك رهن الممتلكات المرهونة.
• ثم الإمضاء على العقد بين الطرفين بقيمة المبلغ وفترة السداد والتحقق من التأمين والفوائد ومدة السماح في حين التخلف عن دفع القسط الشهري.
• ويجب التحقق من محامي قضايا عقارية عن صلاحية العقد وأن كامل بنوده صحيحة وغير متعارضة مع أي قوانين قبل توقيعها.
شروط رهن العقار.
من جهة أخرى هناك عدد من شروط رهن العقار بوجودها تصبح مؤهلاً لقبول رهن العقار وهي كالتالي:
• ينبغي أن يكون العقار المقصود بالرهن ملك شخصي للراهن أو أن يكون ملك للكفيل وتنوب عليه.
• تمتع العقار بقابليته التامة للبيع.
• كذلك قيمة العقار قادرة على تغطية قيمة القرض أو الدين.
• خلو العقار وسلامته من عموم الأضرار وذلك حتى نهاية سداد الدين ونهاية تاريخ الرهن.
• وكذلك من غير الممكن القيام بأي من أعمال الترميم أو تعريض العقار للتلف الذي قد يغير من قيمته حتى ينتهي تاريخ رهنه.
• على الراهن أن يلتزم بسداد الدين حتى التاريخ المذكور فإن انتهى التاريخ ولم يسدد المبالغ المستحقة عليه سيتم انتزاع العقار منه إجبارياً.
• بحال طرأت أي تغيرات أثرت على ارتفاع ثمن العقار المرهون عن قيمته الأصلية فمجمل هذه الزيادات تعتبر من حق المالك وأما بظرف نقصه فينبغي عليه التعويض عن النقص هذا. ولو تخلف الراهن على سداد لو قسط واحد ستطلب منه مجمل الأقساط دفعة واحدة وعند عدم استطاعته على سدها عليه تقدمة العقار الذي على أساسه أعطي القرض.
• في وضع الوفاة للطرفين أو أحدهما لن يغير من الاتفاق ولكن تنتقل معظم الاشتراطات والالتزامات إلى الورثة أو لمن عُيّن كنائب عن المتوفي.
تابع الفيديو.
طريقة رهن العقار لشخص.
يعتبر الرهن قرض مأخوذ بغاية شراء منزل أو أرض أو أي بناء أو عقار وقد يستمر أغلبها لمدة 25 عام. ويمكن أن تكون مدته أقصر أو أطول من ذلك ويعد العقار المراد شراؤه ضمان للقرض المأخوذ. حيث يعتبر العقار ملك للمقرض في ظرف عجز المقترض عن دفع القرض فالعقار يكون ضمان مقابل القيمة التي استلفتها حتى يتم سداده.
وفي ظرف لم تتمكن من المحافظة على دفعاتك بإمكان المقرض أن يسترد عقارك ويعلنه للبيع كي يسترد أمواله. ومن الجدير بالذكر أن طلب الرهن ليس محصور على طلبه من قبل البنك أو شركة تمويل وإنما يمكن اتباع طريقة رهن العقار لشخص كما هو محدد في القانون السعودي.
حيث يمكنك الاتفاق مع شخص ما أن يقوم بإقراضك مبلغ معين وذلك وفق عقد اتفاق رهن يتم عبر كاتب العدل وتسجيل الرهن ضمن الهيئات القضائية والمحاكم والسجلات لحفظ حقوق الطرفين. وكذلك الاتفاق على قيمة المبلغ وفترات تسديده وقيمة القسط الشهري وما هي آلية التصرف في بعض المواقف كالوفاة والتأخير في دفع القسط أو العجز عن سداد القرض وغيرها.
ومن أبرز ميزات الرهن العقاري ما يلي:
- نفي خسارة الراهن لعقاره المرهون للأبد.
- ملكية العقار تبقى بيد الراهن لحين تسديد الدين إلى المرتهن.
- ضرورة تسجيل عقد اتفاقية الرهن العقاري بين طرفي الرهن ضمن الهيئات القضائية لضمان حق المرتهن.
- لا يمكن للراهن حرية التصرف بالرهن العقاري لغرض تسديده للذمم المالية المترتبة عليه للدائن.
- كفالة المرتهن حق تصرفه بالرهن العقاري وذلك بالاستعانة بالإشراف القضائي بشكل قسري في ظرف امتناع الراهن عن دفع المستحقات المالية له.
- بالإضافة إلى منعه ارتفاع سعر قيمة الفائدة المالية المتفاهم عليها ضمن عقد الرهن العقاري حتى لو زاد ثمن العقار.
لا تتردد في طلب التحقق من الشروط والأحكام الخاصة بطريقة الرهن التي ستعتمدها من قبل محامي مختص بالعقار بالرياض من أشهر مكتب اشتشارات عقارية الدوسري كما أنه سيساعدك في إجراءات دفع الضريبة العقارية في السعودية بحال استحقاقها وفي آلية الإفراغ العقاري الإلكتروني.
طريقة رهن العقار للبنك.
حين التقديم على قرض الرهن العقاري بالمملكة ينبغي أن تتوفر عدة أمور تؤهلك لنيل القرض وأبرز شروط طريقة رهن العقار للبنك هي:
- يجب أن يكون مقدم الطلب سعودي الجنسية أو يملك موافقة من وزارة الداخلية بحال كان غير سعودي.
- ألا ينخفض عمر المتقدم عن 18 عام ولا يتجاوز 60 عام.
- ألا تقل فترة عمل المتقدم الحالية عن 6 أشهر.
- كذلك ألا ينقص الراتب الشهري للمتقدم عن 3 آلاف ريال سعودي حين طلب القرض برهن العقار.
- يجب أن يكون المتقدم لنيل قرض الرهن العقاري ممتلك الدفعة الأولى من القرض.
- ينبغي كون الشركة أو المؤسسة العامل بها المتقدم معتمدة في البنوك.
كما وضّح نظام الرهن العقاري المسجل كذلك عدد من الأمور التي لا يصح اشتراطها ضمن عقد الرهن العقاري الجديد وهي كالتالي:
- أن تكون منافع العقار المرهون عائدة للمرتهن إلا أن للمرتهن تحصيل غلة العقار المرهون وذلك بموافقة الراهن وشرط ألا ينتفع بها.
- امتلاك المرتهن للعقار المرهون بمقابل دينه إن لم يؤديه الراهن في موعده المعيّن.
- وفي كلا الحالتين يعد الرهن صحيح ولكن الشرط باطل.
طريقة رهن منزل مقابل قرض.
يمكن رهن المنزل مقابل القرض من قبل أحد البنوك التي تختارها وتناسب احتياجاتك حيث يتم الأمر عبر التالي:
- تحضير مختلف متطلبات الرهن المحددة من قبل البنك.
- تقدمة كافة المستندات والوثائق المطلوبة سواء للراهن أو المنزل.
- سيتم تدقيق المستندات والتحقق من صحة المعلومات بها.
- الاتفاق على معظم تفاصيل السداد وآلية التصرف في كل حالة محتملة.
- ستبدأ إجراءات المعاملة وتسديد كافة الرسوم المفروضة.
- ومن ثم يتم تسليم القرض ووضع الرهن ع المنزل وتوثيق عقد الرهن في الجهات المختصة.
ومن مستندات العميل الأكثر أهمية:
- الهوية الوطنية أو سجل الأسرة العائلي ساري الصلاحية.
- ملء إقرار العميل وإيصالها عن التزاماته الشخصية.
- صورة عن بطاقة العمل للموظفين في القطاعات العسكرية.
- ملء النموذج الخاص بطلب تمويل مقابل رهن عقاري.
- نموذج عن تحويل الراتب.
- شهادة تعريف من جهة العمل مبينة الراتب الشهري وتاريخ مباشرة العمل مع تاريخ نهاية العمل.
وبشأن المنزل من المهم توفر:
- صورة بشكل واضح للصك.
- وصورة عن رخصة البناء.
- رسم كروكي واضح لموقع العقار.
رهن عقار مرهون.
بإمكان العميل أن يتصرف في العقار المرهون وقيامه بنقل الملكية من طرف إلى طرف ثاني عبر اتباع الخطوات التالية:
- وصل من بنك الدائن يبيّن القيمة الباقية الواجب عليه سدادها.
- بالإضافة إلى حاجة الشهادة التي مفادها أن مالك العقار لا يدين بأي أموال لصالح المطور.
- ويجب تقديم نموذج عدم ممانعة من قبل مالك العقار.
- كذلك ينبغي تسجيل اسم العقار المرهون باسم المشتري ويعد هذا الإجراء أحد الإجراءات المهمة والتي من خلالها يضمن البائع جميع حقوقه كضمانه بعدم بيع العقار مرة ثانية وحدوث عملية احتيال.
وتعتبر عملية تحويل الرهن العقاري عملية معقدة. فأولاً يجب العثور على مصرف يقبل قرضك ويمكنك اختيار بنك من البنوك الاختصاصية في الإقراض العقاري. وخطوة أخرى هامة في هذه العملية وهي إرسال كامل مستندات الرهن العقاري الراهنة إلى البنك الجديد.
بالعلاوة على ذلك يتوجب عليك التهيؤ لملكية المنزل عبر جمع المستندات الضرورية وإنجاز الأعمال الورقية. ومن أبرز شروط رهن العقار المرهون لشخص آخر:
- أن تكون موظف.
- يتم إعطاء القرض للأقارب من الدرجة الأولى.
- من الهام ملء طلب الالتحاق بلجنة الامتحان.
- صورة عن البطاقة الشخصية لمقدم القرض.
- صورة عن البطاقة المرغوب تحويل القرض إليها.
- إثبات الملكية وتعيين هوية المقترض.
- تحديد نسبة الدين للدخل.
- كشف حساب شهري يبيّن المبلغ المترتب عليك وقيمة رصيدك.
كيف احصل على رهن عقاري؟
بإمكانك الحصول على الرهن العقاري بمجرد استيفاء الشروط المحددة سواء للعقار أو للراهن والتقيد بتفاصيل طريقة رهن العقار المعتمدة بالسعودية. ويتم توثيق الرهن العقاري وتسجيله وفق نظام التسجيل العيني بحال كان العقار مسجل وفق أحكام هذا النظام المحددة. ولكن الرهن غير الخاضع لأحكام هذا النظام سيتم تسجيله عبر التأشير على سجله في المحكمة أو لدى كتابة العدل الاختصاصين. حيث يجب على الراهن تحمل كافة نفقات عقد الرهن وكلف التسجيل لتثبيت لرهن.
رهن عقاري بدون وظيفة.
رهن عقاري بدون وظيفة أحد خدمات البنوك الموجودة لتمويل الشباب بقروض من خلال رهن المنزل بغاية تيسير نيلهم الأموال للنهوض بالمشاريع أو معاونتهم على ظروف الحياة. ولكن هذا التمويل يكون وفق اشتراطات محددة ووفقاً لنوع العقار المرهون حيث تشترط البنوك لقبول العقار المرهون أن يكون العقار مسجل أو أن يأخذ شكل قطعة أرض أو مبنى كامل البناء وليس قيد الإنشاء.
ومن جهة أخرى يُطلب من العميل عدد من الأوراق الشخصية له وأيضاً أوراق للعقار ليتم قبول الرهن ومنها التالي:
- تقديم هوية وطنية سارية المفعول.
- وجلب شهادة تعريف حديثة لا تتجاوز فترة شهر من إصدارها.
- كذلك تقدمة كشف حساب الرصيد البنكي للفرد الموظف أثناء الثلاثة أشهر الأخيرة بينما للمهن الحرة ستة أشهر الأخيرة.
- تقديم إثبات كافة مصادر الدخل الموجودة للبنك.
- ويشترط لأصحاب المهن الحرة تقدمة السجل التجاري وإحضار رخصة العمل مع تقدمة قوائم مالية مخصوصة بالعمل ضمن آخر عامين. ويتم استثناء من ذلك من يملكون مؤسسات أو شركات مسجلة كالمحامين والمهندسين وغيرهم.
في سياق آخر ينبغي إحضار الأوراق الخاصة بالرهن العقاري وهي:
- نسخة عن السجل التجاري أو عن البطاقة لمالك العقار.
- نسخة عن عقد ملكية العقار.
- أيضاً رسم كروكي يبين موقع العقار وكامل المعلومات عنه.
- كتابة الاسم وتعيين العنوان الحالي من ضمن معلوماتك.
- تقديم رخصة لبناء العقار من قبل الجهة الحكومية.
- كذلك إحضار فاتورة كهرباء جديدة لا تتخطى آخر ثلاثة أشهر.
كيف طريقة رهن البيت للبنك؟؟
يقوم مالك العقار بالتوجه إلى مكان البنك العقاري وهناك سيخبرونك بقيمة مبلغ المال الذي يستحقه المنزل المراد رهنه. من ثم يتم الاجتماع بين مالك العقار ونائب الضمان للنقاش والتفاهم على اتفاقية عقد الرهن العقاري وإتمام الحصول على الرهن. وذلك بعد توفر شروط صحة عقد الرهن للراهن وللعقار المعني. وعندما ينهي الفرد إجراءات محددة يمكنه حينها الحصول على القيمة المالية أو القرض المتفق عليه ويعتبر المنزل بمثابة ضمان لاسترجاع المبلغ المقترض.
وفي ختام مقالنا حول.
طريقة رهن العقار بـ 4 خطوات وشروطه في السعودية 1445.
نجد أهمية وجود الرهن في حياتنا اليومية إلا أنه وعلى الرغم من اعتبار طريقة رهن العقار أحد الطرق الأكثر فاعلية في تأمين السيولة النقدية لإتمام مشروع ما. فإننا نؤكد على عملائنا بأهمية استشارة قانونية عقارية مرشدة من محامي عقاري بالرياض من مكتب محاماة استشارات قانونية الدوسري والاستفسار بشكل جيد قبل الإقدام على أي إجراء قانوني بخصوص الرهن.
المصادر.
- نظام الرهن العقاري المسجل.
- الدليل العقاري.
- صحيفة السعودي اليوم.
- مدونة بيوت.
- الهيئة العامة للعقارات.
- موسوعة الويكيبيديا.
الاسم: المحامي والمستشار القانوني محمد الدوسري.
الدرجة العلمية: بكالوريوس في الشريعة من جامعة ام القرى في المملكة العربية السعودية.
الخبرة المهنية:
محامي ومستشار قانويي محترف ومالك ومؤسس لشركة محمد عبود الدوسري للمحاماة والاستشارات القانونية.
مجالات الممارسة:
القضايا الجزائية.
قضايا الأحوال الشخصية.
قضايا الشركات والعقود التجارية.
التحكيم.
حاصل على دبلوم في التحكيم التجاري الدولي صادر عن الهيئة الدولية للتحكيم – 2018 وعضو في المحكمة الدولية لتسوية المنازعات.
